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北京私人銀行管理資產已超3500億 服務客戶2.4萬

作者:邢梅來源:千龍網時間:2014-07-13 00:05點擊數:

完美世界手游隐藏任务攻略及奖励 www.agisp.icu   千龍財經7月13日訊(記者 邢梅)記者從北京市銀行業協會日前在京舉辦的私人銀行服務專題座談會上獲悉,經過七年的發展,國內銀行私人銀行業務已進入逐步成熟的發展階段。據不完全統計,北京地區11家主要銀行的私人銀行所服務的客戶人數已達2.4萬,管理資產超3500億人民幣。

  私人銀行:從搖籃到墳墓的金融服務

  2007年是中國私人銀行元年,當年3月28日,中國銀行在國內首開先河,推出了私人銀行業務。隨后招行、中信、工行、民生等國內商業銀行陸續成立私人銀行部。

  從起步發展至今,中國的私人銀行經歷了三個階段。一是從生活顧問向財富顧問轉變,二是從向客戶特供單個高收益產品向資產組合的配置優化升級轉變,而第三個階段,則是向綜合性金融服務轉化,如招行已于去年在國內私人銀行首家推出家族信托業務。

  從國際私人銀行發展經驗來看,私人銀行服務通常是指商業銀行面向社會富裕人士提供的以財富管理為核心的專業化的一攬子高層次金融服務。通俗的講,它是一個從搖籃到墳墓的金融服務,是專門針對富人進行的一種私密性極強的服務,要根據客戶需求量身定做投資理財產品,要對客戶投資企業進行全方位投融資服務,要對富人及家人、孩子進行教育規劃、移民計劃、合理避稅、信托計劃的服務,其服務滲透到客戶生活的每一階段。

  私人銀行客戶通常主要為成功企業家、企業高管以及律師、醫生、金融等專業人士和文化體育明星等人群。工商銀行北京市分行私人銀行中心副總經理王代音告訴記者,目前該行60%以上的私人銀行客戶為私營企業主,其需求涵蓋了個人及其背后實際控制企業的投融資需求、境內及跨境投融資及資產配置需求。

  中國與歐美等國家的私人客戶最大的區別之一是國內客戶大部分是第一代富人,而歐美地區的客戶大部分都為富豪的第二代甚至是第三代。招行北京分行零售銀行部副總經理夏凡認為,國內第一代創富人目前已經開始進入財富傳承階段,國內私人銀行業務也在從幫助創富、守富到傳富轉變,量身定制地為客戶解決財富如何進行風險隔離、財富如何保全、財富何時傳承、財富如何傳承、財富如何應對極端風險等一系列問題。

  針對創富“第一代”人群在財富與事業的傳承中如何避稅、加強保障、“防兒媳與防女婿”、公私財產分隔等需求,北京銀行私人銀行在通過家族信托服務,幫助客戶實現家族財富長期規劃和風險隔離,提供滿足其公益慈善、姻緣及血緣風險管理、私人與法人財產分隔等現實需求,助其實現財富傳承,實現了從“賣藥材”到“出藥方”的服務模式轉變。

  私人銀行門檻有多高:100萬美元

  私人銀行服務對服務對象的要求比較高,在國際市場上通常要求流動資產超過100萬美金才可以在較大的金融服務公司或銀行開立私人銀行服務,因此可以將私人銀行服務看作是針對高凈值人士的一種專享服務。目前,國內各家私銀服務門檻從600萬到800萬人民幣資產不等。

  根據“二八定律”,給一個公司帶來80%利潤的是20%的客戶。而對以銀行來說,私人銀行客戶更是“二八中的二八”。私人銀行面對的客戶處于銀行客戶的金字塔尖。當前中國銀行業面臨金融脫媒、渠道脫媒和技術脫媒等多重挑戰的形勢,財富管理業務將成為商業銀行調整客戶結構、業務結構和收入結構,實現戰略轉型的核心業務之一。

  經過七年的發展,私人銀行業務已經成為各行的戰略性成長業務,在零售板塊中的地位愈發重要,發展速度也極為驚人。據了解,截至2014年5月,建行北京市分行個人可投資資產500萬以上私人銀行客戶數已達到8000多名,管理金融資產規模突破500億,近3年來業務規模擴張一倍。

  興業銀行聯合胡潤研究院發布的最新報告顯示,截至2013年末,全國個人資產600萬元以上的高凈值人群數量比上年新增10萬人,達到290萬人,其中超過6萬的新人住在北京、上海與廣州;億萬資產以上的高凈值人群數量比上年新增2500名,達到6.7萬人。

  對于這部分高凈值客戶,銀行一般都配有由客戶經理、財富顧問和專家顧問組成的1+n的專業理財和投資團隊,并依托銀行集團化資源及行內外各種社會資源為客戶提供服務。以建設銀行北京分行為例,私銀客戶可享受建行一體化集團服務平臺。私人銀行客戶經理背后不僅有行內小企業金融、信用卡、住房金融、個人貸款、投行等業務條線的協作,還有建行集團的海外機構及保險、信托、基金、租賃等境內外各領域子公司及法律、稅務、藝術品等相關專家團隊共同提供支持。

  服務團隊:以專業贏得高端客戶

  不僅服務對象有門檻,私人銀行業務對服務團隊的運營經驗和綜合實力等要求也非常嚴格。據了解,過去幾年中,財富管理的觀念在中國高凈值人群中迅速普及,高凈值人群對私人銀行服務的依賴度進一步增加。目前,內地私人銀行業正處于發展成熟的關鍵時期,如何快速、有效地建立起高素質服務團隊和多元化的產品服務平臺,對打造私人銀行的競爭實力至關重要。國內各銀行都非常重視私人銀行服務團隊建設,目前也已經初步打造了一支隊伍,但團隊均比較年輕,平均年齡在30歲左右。

  中國銀行北京市分行私人銀行部副總經理周濤曾參與了國內第一家私人銀行的籌建,他認為,國內私人銀行都非常重視核心理財團隊的建設,團隊雖然年輕但學習能力強,成長性高。“中國理財觀念的興起是從2004年開始的,當時的業務無非就是賣保險和基金等產品。私人銀行服務不同于普通的財富管理,服務領域更加廣泛,包括資產配置、風險管理、稅務規劃、法律咨詢、子女教育、家族信托等一系列深度專業的服務,不僅涉及國內市場,而且擴展延伸到全球范圍。年輕的團隊要靠專業贏得私人銀行客戶”,周濤說。

  “這個年齡的團隊雖然閱歷經驗有待提高,學習能力卻是最強的。”招商銀行北京分行零售銀行部副總經理夏凡認為。招行目前私行的隊伍構建也越來越細分,客戶經理通常有各自特定的專注領域,如法律、稅收、移民等。服務的客戶數量也是少而精,傳統的財富管理一般為一個客戶經理服務400-500人,而私行的這一比例則為1比60至70人。

  建設銀行北京市分行私人銀行部總經理劉彬告訴千龍財經記者,建行非常重視核心理財人才的培訓,每年都會選拔優秀員工赴新加坡、瑞士等發達國家學習私人銀行業務,吸收國際最先進的金融理論和實踐成果。

  通過學習國外經驗和本土化發展,國內私人銀行業務已有了長足的進步。招商銀行和貝恩公司聯合發布的《2013中國私人財富報告》調查顯示,中資私人銀行經過多年的市場開拓與培育,保持并強化了競爭優勢,以其品牌、服務和產品的優勢,成為高凈值人群的首要選擇。調研顯示,大于90%的高凈值人士使用中資銀行進行境內的財富管理,遠高于使用外資銀行和其他機構的比例。

  北京市銀行業協會專職副會長李陽對千龍財經記者表示,私人銀行看似高端神秘,實際上也同樣經歷著與普惠金融一樣的財富管理觀的逐漸轉變。未來,中國的私人銀行業務有著廣闊的市場空間,也理應最早實現國際化。

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